Vállalkozás indításakor, illetve az első években az üzleti terv egyik legfontosabb része: a pénzügyi terv. Lehet a tiéd a világ legjobb ötlete, a leforradalmibb innováció, azonban a nap végén leginkább az számít, hogy mindez mikor, milyen mértékben és HOGYAN, vagyis, milyen feltételek mellett lesz jövedelmező. Rendkívül fontos, hogy a pénzügyi tervezésnél pontos számadatokkal dolgozz, tájékozódj, az üzleti terv megírása előtt készülj fel alaposan a „mocskos” anyagiakból. Ügyelj arra, hogy „őszintén” számolj, még véletlenül se kozmetikázd az adatokat. Mert lehet, hogy elsőre nem túl szexi, amit üzennek, viszont rámutatnak a fejlesztendő területekre, amely végső soron a te és a vállalkozásod sikerét szolgálja.

Mi is az a pénzügyi terv?

A pénzügyi terv egy olyan dokumentum, amely tartalmazza a vállalkozás jelenlegi pénzügyi helyzetét és közép, valamint hosszú távú céljait, illetve a célok eléréséhez szükséges stratégiát. A pénzügyi terv elkészíthető önállóan is, de érdemes gyakorlott szakember segítségét is bevonni, mert pontosabban látja a pénzügyi lehetőségeket és kockázatokat, a tőkebevonási vagy hitelfelvételi, esetleg pályázati lehetőségeket, illetve a pénzpiaci ismeretei, tapasztalatai felülmúlhatatlanok.

Ha van kedved velünk elkészíteni pénzügyi tervedet, csatlakozz a Pénzügyi tervező workshopunkhoz, ahol lépésről lépésre közösen haladunk vállalkozásod pénzügyi tervének kidolgozásával.

A pénzügyi tervezés fő célja, hogy segítsen a határozott üzleti döntések meghozatalában, rámutat, hogy milyen erőforrásokra és stratégiára van szüksége a vállalkozásnak a sikerhez.

A pénzügyi tervezés 5 lépése

1. Pénzügyi célok meghatározása:

A sikeres vállalkozás egyik titka a megfelelő pénzügyi célok kitűzése.

• A pénz nyomon követése:

Mivel a pénzügyi terv alapja a jó üzletmenetnek, a megtakarításokról vagy a kifizetésekről való pontos kép birtokában tudunk reális közép- és hosszú távú terveket kidolgozni. A jó pénzügyi terv minden költséget (mértéktől függetlenül) tartalmaz, illetve a várható bevételek reálisan szerepelnek benne. Ne essünk a túlzott optimizmus hibájába.

Tudnod kell, hogy milyen ütemben lesz bevételed és a kiadásaid tudod-e mindig időben rendezni. Sajnos azzal is számolnod kell, hogy a bevételeket nem feltétlenül a számla fizetési határidejekor fogod tudni realizálni, fel kell készülni arra is, hogy a vevőid késni fognak a fizetéssel. Ilyen esetekben a tervednek azt is tartalmaznia kell, hogy a felmerülő hiányt vagy éppenséggel többletet hogyan fogod kezelni.

• Vészhelyzeti kiadások és tartalékképzés:

A cél- és vésztartalék képzése a pénzügyi terv egyik alapköve.

• A beruházási terv:

A beruházási terv tartalmazza a vállalkozás működtetéséhez szükséges eszközöket. Ide tartoznak az ingatlanok (saját tulajdonú és bérlemény is), a gépjárműpark, az irodai, termelési eszközök és berendezések stb. Az eszközöknek nemcsak az árát, hanem a beszerzési és használati idejét, amortizációját, valamint a finanszírozási módjait is fel kell jegyezni.

• Adósságkezelés:

A „mérgező” magas/változó kamatozású adósságok, kifizetési ütemezése minden pénzügyi tervben kulcsfontosságú lépés.

A pénzügyi terv részei

• Eredményterv
• Mérleg terv
• Pénzáramlás (cash-flow) kimutatás
• Beruházási terv
• Likviditási terv
• Elemzések

A pénzügyi tervezés minden sikeres üzleti vállalkozás tervezési gyakorlatának része. A különböző kimutatások pénzügyi előrejelzésekhez kapcsolódó feltételezések és alátámasztó adatok az üzleti terv magját képezik. A pénzügyi tervezést lehet és kell is ellenőrizni, felülvizsgálni, módosítani a jobb eredmények elérése érdekében.

Amellett, hogy adott esetben lenyűgözd és meggyőzd a befektetőket vagy hitelezőket arról, hogy komoly üzletet viszel, a pénzügyi tervezés lehetővé teszi számukra, hogy értékeljék:

• a rövid és hosszú távú kilátásokat,
• a megtérülési időt és nyereségpotenciált,
• a vállalkozás pénzügyi erősségeit és gyengeségeit,
• a lehetőségeket és kihívásokat, illetve azt is, hogy
• milyen típusú finanszírozás teheti sikeressé vállalkozását. 

Egy erős pénzügyi tervhez gondos számításokra és megbízható számadatokra is szükséged lesz, ezért vállalkozásod pénzügyi tervének a következőket kell tartalmaznia:

1. Indulási költségek (Befektetett tőke)

Ha vállalkozás vagy projekt indítás előtt állsz, először is meg kell határozni az induláshoz kapcsolódó költségeket. Ezek azok az első kiadások, amelyeket a vállalkozás megnyitása előtt kell elkölteni ilyen pl. a cégalapítás költségei, a szakmai-, jogi- és könyvelési szaktanácsadások költségei, engedélyek, székhely, iroda és eszközköltségek (alapvető felszerelés a munkafolyamatokhoz és az adminisztratív feladatokhoz), a domain, a honlap költségei, az értékesítés elindításához szükséges pénzügyi keret, a vállalkozás működtetéséhez szükséges költségek stb. Ezeket minden részletre kiterjedően, alaposan össze kell szedni, hogy ezek finanszírozása rendben legyen.

• Pénzforgalmi előrejelzések (Cash flow)

Minden üzleti tevékenység – legyen az kicsi vagy nagy – kiemelkedően fontos része, a cash flow, vagyis a készpénzáramlás meghatározása. A pénzforgalmi előrejelzések megmutatják a várható bevételeket és azok ütemét, valamint azt, hogy mikor, mennyit fogsz költeni a kiadásokra. Kardinális kérdés, hogy ezt jól kalkuláld, mert fix kiadások mindig lesznek és készülni kell olyan átmeneti időszakokra is, amikor a bevételek csúsznak, vagy a korábbiakból kell finanszírozni a költségeket. Új tevékenység vagy projekt indulásakor érdemes úgy számolni, hogy az első 3-6 hónap fix kiadásait elő tudd teremteni, vagyis finanszírozni tudd, míg az bevételek meg nem haladják ezt a költség szintet. Ez nem csak vállalkozás indításakor fontos, hanem ha egy új, korábban még nem folytatott tevékenységbe kezdesz akkor is. A stabil és megalapozott cash flow kimutatás a vállalkozás alappillére. Itt érdemes figyelni a pénzáramlások ütemezésére is, hogy gondoskodni tudj vállalkozásod megfelelő likviditásáról, pénzügyi stabilitásáról is.

Amikor pénzforgalmi előrejelzést tervezel, legyen több opciód: számold ki, mi történik, ha a bevételek hosszabb ideig csúsznak vagy elmaradnak, és legyen egy optimális ütemezésed is a számlázási és kifizetési gyakorisághoz és határidőkhöz igazítva.

Ha hitellel vagy befektetéssel indítod a vállalkozásod, legyen pontos visszafizetési ütemezésed, erre én külön finanszírozási tervet szoktam készíteni, ahol könnyedén frissíteni tudom például a kamatok alakulását is. Ugyanakkor vannak ám jó szériák is a pénzforgalomban, ezért tervezd azt is, hogyan fekteted be vagy képzel tartalékot akkor, amikor nagyon jól megy és többletbevételed keletkezik vagy gyorsabban realizálhatod, mint ahogy azt gondoltad.

Eredmény terv

Megmutatja a tényleges üzleti kiadásokat és bevételeket. Érdemes legalább negyedévente megvizsgálni, mert egyértelműen kimutatja, ha esetleg valami probléma van vagy várható a vállalkozásban, amire megoldásokkal kell készülni.

Mérleg terv

A mérleg kimutatás tulajdonképpen egy pillanatfelvétel, amely részletesen tartalmazza a vállalkozás eszközeit (tulajdon), illetve a kötelezettségeit (tartozás). Az előrevetített mérleg az, ami megjósolja a vállalkozás nettó értékét egy adott jövőbeli időszakra vonatkozóan. Ez legalább 1-3 évig terjedő időszakra kell, hogy kiterjedjen.

A nullszaldós elemzés

Ez egy hasznos eszköz, amely kiszámítja, hogy a vállalkozásod mikortól lesz képes nyereséget termelni. Ez az a pont, ahol az összes költség megegyezik az összes bevétellel, vagyis éppen ki tudod fizetni a kiadásokat. Három tényezőn alapul:

• eladási ár,
• állandó költség és
• változó költség.

A vállalkozások finanszírozási módszerei

Miután elkészült a pénzügyi terv és a fontosabb pénzügyi kimutatások, előrejelzések és számítások, világos képed lesz arról, hogyan finanszírozd a vállalkozást vagy adott projektedet.

A két fő finanszírozási forma a következő:

• Saját tőke finanszírozás: az a finanszírozási forma, ahol a cégalapítók és/vagy befektetők biztosítják az induláshoz és működéshez szükséges pénzösszeget. Ez nem adósság vagy kölcsön, hanem a befektetők osztoznak a várható nyereségben vagy veszteségben.
• Hitelfinanszírozás: ha van saját tőkéd, de kevésnek bizonyul, akkor hitelezőkhöz fordulhatsz üzleti hitelért.  Ezt a pénzt az üzleti tevékenységhez veszed fel. A tőkefinanszírozással ellentétben ezt egy meghatározott időszak alatt kamatokkal együtt kell visszafizetni, függetlenül attól, hogy az üzlet nyereséges vagy veszteséges. A potenciális hitelezők közé tartoznak a bankok, hitelszövetkezetek, magánbefektetők, vagyonkezelő társaságok stb.

A pénzügyi tervezés döntő fontosságú lépés a vállalat pénzügyi jövőjének feltérképezésében. Szánd rá az időt, tedd bele a szükséges munkát és figyelmet, csináld jól!

Ha szeretnél egy konkrét sorvezetőt, amely fogja a kezed és szó szerint végig vezet a pénzügyi tervezés folyamatán, csatlakozz Pénzügyi tervező workshopunkra.

A Pénzügyi terv részei bejegyzés először WMI Business Club-én jelent meg.

Kiknek készülhet az üzleti terv?

Készülhet ugyanis vállalkozás indítása előtt, ilyenkor az kerül a fókuszba, hogy mennyire életképes üzletileg az ötlet, amit a vállalkozással meg kívánunk valósítani és milyenek a gazdaságossági jellemzői. Ha már működő vállalkozásról beszélünk, akkor a következő üzleti év (illetve a közép, hosszútávú céljai) gazdálkodásán van a hangsúly. Ha pedig hitelfelvételhez vagy tőkebefektetéshez szükséges, akkor a megtérülési mutatóit kell részletesen kifejteni, azaz a befektetett tőke mértékét és a tervezett hozamot kell részletezni. Itt formai felépítésükben nincs különbség, az egyes fejezetek hangsúlyozásában viszont nagy eltérés lehet.

Hol legyen a hangsúly?

Attól függően, hogy kinek a részére és milyen célból készül az üzleti terv, bizonyos fejezetek kidolgozására nagyobb fókuszt kell fektetni (tartalmi és adatkidolgozottság tekintetében). Amennyiben egy konkrét pályázathoz kell elkészíteni az üzleti tervet, érdemes a pályázati kiírónál a tervhez kapcsolódó feltételekről tájékozódni, mert meghatározhatják a hangsúlyosabb részeket, valamint további igazolásokat, mellékleteket kérhetnek be (van, hogy ezek kitöltése egyszerűbb mint gondolnád).

Az alábbi táblázat nagyvonalakban összefoglalja, hogy mely fejezetei, témái hangsúlyosabbak a tervnek annak céljától, címzettjeitől függően. tartalmaz.

*Forrás: Az üzleti terv lehetséges célja és az ennek megfelelő hangsúlyok Forrás: BÁLINT J.- FERENCZY T.- SZŰCS I. 2007, p.9.

Egy oldalas üzleti terv? Az meg mire jó?

Ezen felül formájában is lehet többféle az üzleti tervünk, szintén az elsődleges céljának megfelelően. A klasszikus tervezet egy hosszabb, részletesebben kifejtett tartalommal bír, ez lesz a vállalkozás egész éves iránytűje.

Ha egy kisebb, pl. egyéni vállalkozásról beszélünk, ott ennek egy rövidebb változata is elegendő, míg vannak a sokszor infografkus, egy oldalas, ún. „one-pager” verziók. Ezek vázlatosan, konkrét és egyszerű gondolatokban foglalják össze a vállalkozás kimenetelét. Többnyire startupok használják, hiszen a jellemzően számukra elérhető befektetői körökhöz rengeteg megkeresés érkezik és meg kell tudni tömören fogni a vállalkozási ötletet, annak életképességét. Ebben azt kell tömören leírni, hogy

• az adott termék/szolgáltatás milyen problémára ad megoldást,
• kik a célközönség és mekkora ez a piac, van-e piaci rés (itt, ha lehet valós adatokra támaszkodjunk pl. KSH, EUROSTAT),
• milyen üzleti modell mellett milyen csapattal és erőforrás felhasználással akarjuk megvalósítani,
• milyen a konkurencia és
• milyen pénzügyi keretekben gondolkodunk.

Az üzleti terv készítése kétségkívül nagy idő- és energiabefektetést igényel, de egyvalami biztos: mindenképpen megtérül.

Végezetül, ha szeretnél egy konkrét sorvezetőt, amely fogja a kezed és szó szerint végig vezet az ületi tervezés folyamatán, vess egy pillantást a Business Compass üzletfejlesztő csomagjaira.

A Üzleti terv típusai és tartalma bejegyzés először WMI Business Club-én jelent meg.

Először megvizsgáltuka miért-edet, azért, hogy segítsen fókuszban tartani a mi-t és megvalósítani a hogyan-okat. Majd átgondoljuk milyen részekből áll és ezek a fejezetek hogyan épülnek egymásra, azaz miként áll össze több oldalról is megvilágítva a komplex koncepció.

Most pedig belekezdünk a gyakorlati megvalósításba!

Hogyan készülj fel?

Az első és legfontosabb: jelölj ki minimum 3-5 napot arra, amikor csak az üzleti terveden fogsz dolgozni. Ezekre a napokra ne szervezz tárgyalásokat, ne legyenek fontos meetingek és ha teheted vonulj el az irodádból egy csendes (de térerővel rendelkező) helyre, ahol nyugodtan tudsz célokat kitűzni, tervezni, alkotni és számolni. A telefont kikapcsolni a nap nagy részében sem ördögtől való, ha fókuszáltan szeretnél haladni.

Miért fontos ez?

Ha jól és alaposan akarjuk csinálni, kell az összpontosítás, a fókusz, hogy a napi csip-csup ügyek ne vonják el a figyelmed. És ne mondd, hogy nincs rá időd! Ha a legfontosabb dokumentum elkészítésére nem tudsz pár napot rászánni, akkor a vállalkozásod ügyvitelét hogyan tervezed megvalósítani?

Akárhol is vagy, légy ott teljesen! – Eckhart Tolle

Nagy levegő! … ééés kezdjük!

A folyamat időtartama, környezet, hogyan teremtsd meg?

Nagyon fontos, hogy teljes figyelmedet rá tudd szánni a tervezésre és hogy a fontos legyen a fontos feladat.

Tervezz ebbe az időszakba előre olyan napokat,

• amikor a célkitűzésre koncentrálsz,
• amikor maga a terv összeállítása van a fókuszban,
• olyanokat, amikor az előre összegyűjtött adatokat elemzed, rendszerezed és
• olyanokat, amikor átnézed, összehasonlítod a fejezetekben leírtakat és összefésülöd a bennük lévő információkat.

• Írd ki magadból 15-30 perc alatt azokat a feladatokat, amiket akkor kellene csinálnod, ha most nem az üzleti terveddel foglalkozol.

Írd össze őket és találj helyet nekik a naptárban az üzleti tervírás utáni időszakban. Érdemes e tekintetben előre is gondolkodni, és azokat a feladatokat, amelyek erre az időszakra esnének, már korábban megcsinálni. Ez segít félretenni a napi teendőket, hogy ne tudják elvinni a fókuszt a kreatív alkotó folyamatról.

1. Gondold át a küldetésed!
   1. Milyen céllal hoztad létre vállalkozásodat, mik azok a hozzáadott értékek, amit ezen keresztül adni tudsz a világnak és ezt milyen elvek mentén akarod véghez vinni?
   1. A vállalkozásod miben segíti a vevőidet, mit ad a számukra?
   1. Mi az, ami a legfontosabb a vállalkozásod számára?
   1. Mitől lesz jó nekem mindez?
   1. Milyen rövid, közép és hosszú távú céljai vannak a vállalkozásodnak? Érdemes 1 éven belüli, 3 és 5 éves terveket összeállítani.
   1. Írd össze, melyek azok a mérföldkövek, amelyeket el akarsz érni, és adj nekik határidőt. (Például: mennyi ügyfelem legyen, milyen fejlesztéseket valósítsak meg, milyen beruházásokat valósítsak meg, milyen pénzügyi kereteim legyenek stb.)

• Készítsd el a vállalkozásod SWOT analízisét.

+ ERŐSSÉGEK (BELSŐ)

Olyan elemek, amiben a céged, terméked, koncepciód kiemelkedően erős.

• Miért téged választanak az ügyfelek? Miben vagy jó? Mihez értesz?
• Miben kiemelkedő terméked, szolgáltatásod?
• Mit csinálsz jobban versenytársaidnál?
• Mik a legnagyobb pozitívumok? Mik az egyedi termék vagy szolgáltatás jellemzőid?
• Milyen forrásaid vannak, ami a versenytársaidnak nincs?
• Olyan elemek, amiben a céged, terméked, koncepciód kiemelkedően erős.

+ LEHETŐSÉGEK (KÜLSŐ)

Olyan elemek, amelyeket a későbbiekben ki lehet aknázi.

• Hogyan kezelheted legjobban a technológiai változásokat?
• Hatékonyan osztod be az erőforrásaidat?
• Van olyan lehetőség, eszköz vagy egyéb erőforrás, amelyet nem használsz ki teljesen?
• Melyik hirdetési csatorna teljesít jól és miért?
• Mit érdemes kipróbálni?

– GYENGESÉGEK (BELSŐ)

Azok a pontok, melyekben még erősíteni kell vállalkozásod, vagy ami hátráltatja a cég fejlődését.

• Mire panaszkodnak az ügyfeleid?
• Milyen problémákat vagy negatívumokról tudsz?
• Miért gondolják meg magukat az ügyfelek, választanak mást?
• Miben lehetne jobb a céged? Mik a legnagyobb kihívások vállalkozásod életében?
• Milyen erőforrásokkal rendelkeznek a versenytársaid, amivel te nem?

– VESZÉLYEK (KÜLSŐ)

Ezek bekövetkezése problémát okoz, kedvezőtlenül hat a cégre, érdemes rá felkészülni, figyelembe venni a tervezésnek.

• Milyen piaci változások, trendek veszélyeztetik az eredményességedet?
• Hol van nagy kitettséged?
• Mitől függ jelentős mértékben a tevékenységed?
• Milyen változások okozhatnak drasztikus változást? Mire érdemes figyelni? Mire érdemes felkészülni?

• Piacelemzés

A részletes piacelemzéshez készíthetsz kérdőíveket, felteheted kérdéseidet a potenciális vásárlókat tartalmazó fórumokon és közösségi csoportokban, készíthetsz mélyinterjút egy-egy potenciális vásárlóval.  A cél, hogy minél több visszajelzést kapj a termék vagy szolgáltatás ötleteddel kapcsolatban.

A részletes piacelemzés célja, hogy felmérd…

• Mik a fogyasztói igények? à Nagyon fontos, hogy később a termékfejlesztésedet is ez alapján határozd meg és ne a saját személyes preferenciáid alapján!
• Van-e a termékedre szükség a piacon? Hiánycikk a piacon?
• Hajlandóak-e érte fizetni a vásárlók és ha igen, mennyit?
• Milyen hasonló megoldások elérhetők a piacon?
• Kik és milyen megoldásokat nyújtanak ebben a szektorban?
• A részletes piacelemzés eredményeit érdemes átbeszélni minél több emberrel, több szem többet lát elven és átgondolni a tanulságokat és visszajelzéseket. Nem egyszerű tárgyilagosan dönteni, mindannyian elfogultak vagyunk kicsit saját ötletünkkel szemben, de az üzleti döntéseket érdemes hideg fejjel, a tényeket mérlegelve meghozni.

A visszajelzések kiértékelését követően javasolt pontosítani, meghatározni

• a célpiacot,
• az elosztási csatornákat,
• a termék árát,
• az értékesítési lehetőségeket.

• Termékfejlesztés

Ha a részletes piacelemzés pozitív eredménnyel zárult és érdemes elkezdeni a termékfejlesztést, először érdemes áttekinteni a potenciális fogyasztók visszajelzéseit és annak tanulságai alapján kialakítani a termék vagy szolgáltatás sajátosságait.

Termékfejlesztés során többek között ezekre érdemes figyelni:

• Mik a termék tulajdonságok?
• Milyen terméktulajdonságok alapján választ a vásárló? (pl. olcsóbbat választja, prémium minőségűt választja, környezettudatos megoldást választ szívesebben)
• Milyen fizikai tulajdonságokkal rendelkezik a termék?
• Mik a termék előnyök?
• Hogy lehet pozícionálni a terméket?

A termékfejlesztés elején érdemes pontos költségkalkulációt készíteni, felmérni, hogy a piaci ár és a termék előállításához kapcsolódó összes költség közötti árrés elegendő-e.

Tervezz előre és számold ki, mibe érdemes belevágni! Olyan terméket/szolgáltatást készíts, amit nyereségesen lehet értékesíteni és a visszaforgatott nyereségből fejleszd tovább a céget!

• Értékesítési és marketing terv

Az értékesítés művészet, melyen vállalkozásod eredményessége múlik. Készíts tudatosan felépített értékesítési és marketingstratégiát, hogy vásárlóid számára te legyél az első számú választás és visszatérő ügyfélköröd lehessen.

Készítsd el a részletes vásárlói életutat, amely mind az értékesítési, mind pedig a marketing mérföldköveket és feladatokat meg fogja mutatni számodra. Legyen ez minél részletesebb!

Gondold végig, hogyan, milyen csatornákon keresztül jut el a terméked, szolgáltatásod a vásárlódhoz.

Nem elég az új vásárlók bevonzásán gondolkodni és abba energiát fektetni, legalább ilyen fontos, ha nem fontosabb, a korábbi vásárlókkal történő kapcsolattartás és nyomon követés.

Biztosan hallottad már te is több helyen, hogy a legnagyobb haszon a visszatérő ügyfelek vásárlásaiból származik, ezért is érdemes kapcsolatban maradni velük, visszamérni mivel voltak elégedettek és min érdemes változtatnod, hogy legközelebb is téged válasszanak.

• Folyamatok és projektek részletes kidolgozása

Gondold végig az alábbiakat

• Mit, miért akarsz és hova akarsz vele eljutni. Figyelj a környezetre, az eredményre és az érzésekre is. Írd le ezeket minél részletesebben, hogy a későbbiekben könnyű legyen felidézni, emlékezni rá és így újra azok az érzések tudnak hatalmukba keríteni, amiket most érzel az adott projekttel kapcsolatosan.
• Határozd meg, hogy mikorra akarod elérni a projekt végeredményét.
• Gondold végig, hogy az adott projekt végrehajtása mennyi időt igényel. Heteket? Hónapokat? Vagy akár éveket? Ne feledkezz meg az előkészítésről és az utólagos elszámolásról, értékelésről sem. Kezdő időpont (mikor kell legkésőbb elkezdeni) Ez az időpont jelöli azt a végső pillanatot, amikor bele kell kezdened a projekt megvalósításába, különben csúszás lesz a befejezésnél.
• Fontos, hogy menet közben nyomon kövesd az egyes lépések haladását, ezért iktass be a megvalósításba olyan időpontokat, amikor megvizsgálod a lépés addigi eredményét, és ha szükséges, akkor be tudj avatkozni.
• Határozd meg, hogy milyen léptékekben fogod mérni a projekt haladását és eredményességét. Például Ft/fő, db/hó, %-os növekedés. Fontos, hogy olyan mértékegységet válassz, ami a haladást is képes megmutatni.
• Fontos, hogy minden projektnek legyen EGY felelőse. Nem kettő, nem három, hanem pontosan egy. Ez természetesen nem azt jelenti, hogy neki kell azt a projektet végrehajtania. A projekt felelőse gondoskodik arról, hogy a meghatározott időpontban elinduljon a projekt, a szükséges erőforrások rendelkezésre álljanak. Menet közben pedig irányítja a megvalósulást.
• Gondolkozz el azon, hogy a vállalkozásnak milyen rendelkezésre álló erőforrásai vannak ahhoz, hogy a lépéseit megvalósítsa, és milyen erőforrások szükségesek még.

Tipikus erőforrások:

• emberek,
  • tudás,
  • pénz,
  • kapcsolatok,
  • gépek,
  • eszközök,
  • programok,
  • idő.
• Részletesen dolgozd ki minden projekt pénzügyi hátterét. Ezek összessége adja majd az éves pénzügyi terv alapjait, valamint meghatározza azt is, mikor milyen időszakokban mennyi pénzügyi forrást, melyik projektre kell allokálnod.
• Ügyfelek – kik lesznek az ügyfeleid és ők milyen tulajdonságokkal rendelkeznek? Milyen igényüket elégíti ki a terméked, szolgáltatásod?
• Működés – milyen formában, hol, milyen körülmények között, milyen munkamenetrendben működteted a céged.
• Emberi erőforrás – hány munkatársra van szükséged és milyen kvalitásokkal kell rendelkezniük?

• Állítsd össze az üzleti terved az alábbi fő pontokba szedve:
• Vezetői összefoglaló
• A vállalkozás rövid bemutatása
• Marketing/piaci terv, háttérelemzés
• Termék, gyártás, tevékenység bemutatása
• Emberi tényezők, humán források (vezetők, képesítések, munkaerő szükséglet)
• Pénzügyi terv
• SWOT analízis – előnyök és kockázatok elemzése
• Megtérülési számítások, egyes alternatívák bemutatása
• Mellékletek, számítások, kalkulációk

• Érdemes ezt követően rögtön előkapni a naptárad is és minimum havi lebontásban összeállítani a jövő évi üzleti feladataidat.

+1. Végezetül, ha szeretnél egy konkrét sorvezetőt, amely fogja a kezed és szó szerint végig vezet az üzleti tervezés folyamatán, vess egy pillantást a Business Compass üzletfejlesztő munkafüzetre:

A Üzleti terv írása bejegyzés először WMI Business Club-én jelent meg.

Az üzleti terv készítéséhez rengeteg sablon található az interneten, azonban ezeket csak egy alapnak érdemes használni, hogy üzleti tervünket maximálisan saját vállalkozásunkra tudjuk szabni.

Sikeres cégvezetőként, tulajdonosként gyakran tapasztalhatod, hogy egy jól kidolgozott stratégia aranyat ér. Egy stratégia a célkitűzéstől az akciótervig segít elérni a fontosabb mérföldköveket és így nem csak Te, mint cégvezető, de a munkatársaid is hatékonyabban, céltudatosabban tudnak majd haladni a közös célok felé.

Ahol nincs kikristályosodott stratégia és üzleti terv, ott bizony se a munkatársak, se a közreműködő partnerek nem érzik magukénak a vállalkozás céljait, ezért kevésbé hatékony a szervezet és előfordulhatnak felesleges körök. Akkor jó egy üzleti koncepció, ha nem csak a cégvezető fejében, hanem minden érintett felé egyértelmű mit és hogyan tervez elérni a vállalkozás, hogy egy irányba tudja mindenki tolni a szekeret.

Minden cégnél hasonló nehézségek vannak, ha tervezésről van szó. A tervezési folyamat része a rendszeres újratervezés, amivel az ég világon semmi probléma nincs, ha a vállalkozásnak egyértelmű céljai, értékrendje és stratégiája van, hiszen ezzel összhangban naprakészen tud reagálni az aktuális üzleti lehetőségekre és kihívásokra.

Az üzleti terv készítésének folyamata

0. lépés: Ötletbörze

Ha megérett benned a gondolat, hogy egy vállalkozás létrehozásával akarod megvalósítani a céljaid, akkor a nulladik lépésben a legfőbb motivációd érdemes tisztán látni. Gondold végig, mit szeretnél elérni az üzleti koncepciód megvalósításával és fogalmazd meg, konkrétan mi az, amiért bele akarsz vágni az üzletfejlesztésbe.

Az ötletelés során figyeld meg:

• Milyen megoldásokból van hiány?
• Mire lenne igénye az embereknek, van-e rá kereslet?
• Mire tudsz jobb megoldást ajánlani, mint ami jelenleg elérhető?
• Mit tudsz szebben, jobban, jobb minőségben és hatékonyabban csinálni másoknál?
• Tudsz-e olyan megoldást, ami jelenleg nincs és hiányt pótolnál vele?

Amennyiben külső forrás bevonásához készítjük az üzleti tervet, bizonyítani kell az üzleti tervben, hogy az ötlet pénzügyileg is életképes.

1. lépés: Célkitűzés

Merj nagyot álmodni! à Tűzd ki a céljaid! à Csináld!

Ha megvan az álomötlet, akkor mihamarabb foglald írásba a céljaidat, a mérföldköveket, ami jelzi mit, mikor akarsz elérni.

Célokat megfogalmazni és kitűzni nem mindig könnyű, de sokat segíthet, ha motiváló közösség vesz körbe. Hallgasd, olvasd sikeres vállalkozók előadásait, tanulj üzleti témájú platformokon. Motiváló közösségért csatlakozz a WMI Business Club programjaihoz! https://wmibusinessclub.hu/

Nagyon fontos lépés, hogy ÍRD LE A CÉLJAID! Írd, rajzold, dekoráld fényképekkel éslegyen mindig a szemed előtt! Ez lesz a legfőbb támaszod, amikor hirtelen kicsit nehezebbek a szürke, munkás hétköznapok! Fontos, hogy ezek a célok mérhetőek legyenek, konkrétak és reálisak.

Először jelöld ki a hosszú távú célod, majd a középtávút (3 év), ezt követően a következő 1 év céljait. Majd elkezdheted a megvalósításukat azzal, hogy havi/heti/napi feladatlistát jelölsz ki a magad számára.

Céljaid kijelölésénél mindig az legyen a fókuszod, hogy: teremts értéket ügyfeleid számára.

2. lépés: Ismerd meg a potenciális vevőid – avagy a buyer persona meghatározása

Mérd fel, hogy a vállalkozásod célcsoportjának

• mire van szüksége,
• valós problémájukra nyújtasz-e megoldást,
• hajlandóak és tudnak-e fizetni a termékedért/szolgáltatásodért?

A termékeknek, szolgáltatásoknak a legfontosabb tulajdonsága, hogy mit tesz hozzá a fogyasztók hétköznapjaihoz, milyen problémájukra nyújt megoldást.

Ezért mindig a vevőidre fókuszálj! Az ajánlatod pedig legyen visszautasíthatatlan!

Dolgozd ki alaposan a célcsoportod, határozd meg a fizetőképes fogyasztód, kutasd, ismerd meg a fogyasztási szokásait.

És miért olyan fontos ez?

A jól kidolgozott buyer persona,

• hatékonyabb hirdetést,
• hatékonyabb online marketinget,
• hatékonyabb termékfejlesztést biztosít a vállalkozásunk számára.

3. lépés: Találd ki a stratégiát

A cégvezető legfőbb feladata a stratégiaalkotás, ami meghatározza a cél megvalósításának legfontosabb kereteit majd összehangolja a megvalósításhoz szükséges feladatokat és folyamatokat.

Ennek első lépései a piac- és helyzetelemzés.

A piacelemzés során feltérképezzük, milyen körülmények között kell a vállalkozásnak boldogulnia. Ezt nem csak az első üzleti tervezésnél, hanem bizonyos időközönként is érdemes megismételni. Fontos, hogy mindig legyenek naprakész információid az iparági tendenciákkal, lehetőségekkel és kihívásokkal kapcsolatban.

A piacelemzés legismertebb módszerei:

• PEST elemzés: a makrogazdasági környezet a vizsgálatára
• a PORTER-féle iparágelemzés, valamint a
• SWOT analízis a vállalkozásunk objektív helyzetének felmérésére

Ezekről az elemzési módszerekről ITT olvashatsz részletesen!

A hosszú távú stratégia fontosabb lépései:

• erőforrások meghatározása,
• partnerek, beszállítók, disztribútorok körének meghatározása,
• szervezetfejlesztés, a folyamatok kialakítása,
• vállalati kultúra irányelveinek meghatározása (értékrend, prioritások),
• a stratégia és az operatív vezetés összehangolása.

4. lépés: A stratégia lebontása gyakorlati lépésekre

Itt válik az üzleti tervezés igazán gyakorlatiassá, ugyanis a több évre vagy akár évtizedekre felvázolt célok és az ehhez vezető stratégia átalakul heti és napi teendőkre, tehát operatív folyamatokká.

Vegyél elő egy naptárat, filofaxot vagy épp egy applikációt, amelyben egyre kisebb időszakokra bontod le a feladatokat. A hosszú távú céljaid már látod, rajta tartod a fókuszt, most dolgozd ki részletesen, mi fog történni az első évben. Ezt követően bontsd alá a feladatokat havi, heti majd végül napi szintre.

Fontos, hogy lásd mindig tisztán a távolabbi célt, ugyanakkor azzal is tisztában kell lenned, hogy a napi teendőkre koncentrálva tudod elérni azt.

5. lépés Termékek és szolgáltatások

Az üzleti modellt bemutató fejezetekben részletezzük és elemezzük, hogy a vállalkozás hogyan, milyen módon fogja a termékeit, szoláltatásait hatékonyan értékesíteni.

Itt fejtjük ki, az

• ügyfélszerzési és értékesítési folyamatokat, csatornákat,
• a termelés és szolgáltatás folyamatát, eszközeit, módszereit,
• a marketingkommunikációt,
• a vásárlói életutat,
• a humánerőforrás-tervezést majd végül, ha ezek az adatok rendelkezésre állnak
• a pénzügyi tervezetet.

6. lépés: Vezetői összefoglaló

Mire a fenti feladatokat elvégzed teljesen letisztul a kép és összeáll a vállalkozásod működtetésének bibliája.

Ekkor érdemes röviden összefoglalni a vállalkozásod esszenciáját és minden területéről egy rövid bemutatót megírni. Ez lesz az üzleti tervezés utolsó lépéseként, az üzleti terv legelejére kerülő vezetői összefoglaló.

+1. lépés: Tervezés, Szervezés és Cselekvés

Most, hogy elkészült az üzleti koncepciód, már „csak” az a dolgod, hogy cselekedj és valósítsd meg azt az álmot, amivel ezen az úton elindultál. Az üzleti terved végig ott lesz veled és térképként mutatja, mikor, merre menj.

Miért fontos a sorrend?

A fenti sorrend nincs kőbe vésve, azonban azt sorba véve tudod felesleges körök nélkül (idő és erőforrás megtakarítással), hatékonyan összeállítani az üzletfejlesztésed lépéseit. Az adatok egymásra épülnek, egyre többféle szempontból látsz rá az üzletedre és így tudod sorban minden oldalról megvizsgálva átlátni a folyamatokat, amelyeket ki kell alakítani, vagy éppen a szükséges eszközöket (pénz, fegyver, paripa és a lovasok), amelyeket be kell szerezni.

Végezetül, ha szeretnél egy konkrét sorvezetőt, amely fogja a kezed és szó szerint végigvezet az ületi tervezés folyamatán, vess egy pillantást a Business Compass üzletfejlesztő munkafüzetre. A Business Compass-t úgy állítottuk össze, hogy minden fontos témán és kérdésen végig vezessen, ami hozzájárulhat vállalkozásod sikeréhez, üzleti koncepciód kidolgozásához. Egyszerű, érthető és átfogó keretrendszerrel támogat céljaid megvalósításában.

A Üzleti terv készítése 6+1 lépésben! bejegyzés először WMI Business Club-én jelent meg.

Az üzleti terv felépítése és megalkotásának sorrendje nem véletlen. A legfontosabb célja, hogy valóban egy gyakorlatias és a szorgos munkanapokon érdemben használható dokumentum legyen. Ha már dolgozol vele, időt és energiát fektetsz bele, érdemes céltudatosan és jól csinálni. Megmutatom hogyan!

A terv felépítése átfogóan tartalmaz minden olyan létfontosságú területet, amely egy vállalkozás hatékony működtetéséhez szükséges. Van, aki csak üzleti tervezéskor jön rá, mennyire háttérbe szorult egy-egy kulcsfontosságú terület. Az üzleti terv, nem csak keretet ad és irányt mutat, de egy sorvezető is a mindennapi feladat rengetegben, egy eszköz, ami fókuszban tart, hogy ne csupán megálmodd, de el is érd a kitűzött céljaidat. Itt az ideje, hogy a tűzoltás helyett hatékonyan cselekedj!

Milyen részei vannak?

Az üzleti terv a következő fő részekből áll:

• Vezetői összefoglaló
• A vállalkozás rövid bemutatása
• Marketing/piaci terv, háttérelemzés
• Termék, gyártás, tevékenység bemutatása
• Emberi tényezők, humán források (vezetők, képesítések, munkaerő szükséglet)
• Pénzügyi terv
• SWOT analízis – előnyök és kockázatok elemzése
• Megtérülési számítások, egyes alternatívák bemutatása
• Mellékletek, számítások, kalkulációk

Miért ezek a részei?

Az üzleti tervedet, alapvetően saját használatra készíted, ezért először az alábbi öt fő kérdésre válaszolj magadnak:

1. Kinek, milyen problémájára nyújtok megoldást termékemmel/szolgáltatásommal?
2. Miért fognak örömmel fizetni az ügyfelek termékemért/szolgáltatásomért?
3. Mit akarok elérni vállalkozásommal? Mi a személyes motivációm?
4. Mit, mikor, hogyan kell megtennem, hogy ezt meg tudjam csinálni?
5. Mire van szükségem ahhoz, hogy elérjem, amit szeretnék?

Az első lépés, hogy elkezd összegyűjteni azokat az adatokat, amelyek szükségesek az ötleted megvalósíthatóságának alátámasztására. Mik ezek?

• Célcsoport. Találd meg a célcsoportod, akinek el akarsz adni. Nekik mire van szükségük, miért hajlandóak fizetni? Hogy tudsz nekik értéket teremteni?
• Piackutatás. A piackutatás megmutatja, hogy van-e helye a termékednek, szolgáltatásodnak, esetleg egy piaci rést tudsz-e kiszolgálni vele.
• Erősségek. Gondold végig milyen erősségeidre építheted a vállalkozásod és hol vannak azok a pontok, ahol külső segítségre (munkatársakra, szakértőkre) lesz szükséged és erre milyen pénzügyi keretet kell szánnod.
• Együttműködő partnerek. Járj alaposan utána, kiktől milyen terméket, szolgáltatást kell igénybe venned a saját vállalkozásod és termelésed működtetéséhez.
• Erőforrások. Szedd össze milyen eszközökre, berendezésekre van szükséged a vállalkozásod működtetéséhez és ezeknek milyen költségei vannak rendszeresen vagy egyszeri alkalommal.
• Megvalósítás. Alakítsd ki az üzleti koncepciót, amely alapján értékesíteni akarod a termékedet/szolgáltatásodat.
• Stratégia. Alakítsd ki az üzletvezetési stratégiád is, a módszereid, ahogyan a cégedet vezetni akarod.
• Bevételterv. Becsüld meg a várható bevételt és az ütemezésüket.
• Költségterv. Kalkuláld a költségeidet és azt, mikor kell majd ezeket kifizetned.

Nagyon fontos tehát, hogy első lépéskor szedd össze mit és mikor kell csinálnod, mert ebből fogod átlátni, mikor, mire, kire és mennyiért van szükséged a megvalósításhoz.

Ha úgy indítasz el egy vállalkozást, hogy első lépésként kibérelsz egy nagy irodát, azt teljesen berendezed, felveszel fél tucat munkatársat és még megveszel egy hatalmas telket is, hogy majd ott építed meg a gyárad, nos, azon kívül, hogy a pénzed pillanatok alatt elfogy, más nem fog történni. Adatok és információk kellenek és egy nagyon alapos stratégiai, koncepcionális és megvalósítási tervezés. A jelentős bevételt és nyereséget nem a lelkes próbálkozás, hanem a tudatos cselekvés hozza, így tudsz tanulni, magasabb szinten folytatni vállalkozásodat. A lelkes próbálkozás sem rossz, csak tudatos tervezés nélkül piszok drága és fárasztó.

Az eredményes vállalkozáshoz az üzleti terv a legjobb recepteskönyv, amely egy átfogó képet ad arról, hogyan építsd fel a vállalkozásod lépésről lépésre a kitűzött céljaid elérése érdekében.

Milyen sorrendben írd meg az üzleti terved témáit és miért?

Ha megálmodtad a célod és azt, hogy a vállalkozásod ehhez hogyan és mit tesz majd hozzá, akkor fogj bele az üzleti terv részletes kidolgozásába.

1) A vezetői összefoglaló az üzleti terv legelső része, azonban célszerű ezt a legvégén megírni. Általánosságban elegendő akár csak 1-2 oldal hosszúságúnak lennie, azonban azért kell ezt utolsóként megírni, mert ez a vállalkozás küldetésének és minden fontos területet érintő területének tömör összefoglalója. A lényeget pedig csak a részletek kidolgozása után lehet összefoglalni.

Az összefoglalóban szerepelnie kell mindennek, amit az üzleti tervünk szempontjából fontosnak tartunk, illetve ami ahhoz szükséges, hogy meggyőzzük a tervünket olvasókat (legyenek azok a munkatársaink, a befektetőnk vagy éppen egy hitelintézet) arról, hogy az üzleti céljaink, elképzeléseink piacképesek és egy prosperáló vállalkozás építhető rá.

A vezetői összefoglalóban szerepeljen többek között:

• a vállalkozók bemutatása;
• a piaci környezet bemutatása;
• az üzleti ötlet (mit csinálunk, milyen szükségletet elégítünk ki, milyen célcsoport számára és milyen módon, formában, milyen értéket teremt vállalkozásunk);
• a vállalkozás bemutatása (a termelési/szolgáltatási terv, valamint a szervezeti felépítés összefoglalása);
• a pénzügyi elemzés összefoglalója (a legfontosabb „sarokszámok”, azaz a várható költségek, bevétel, hiteligény mellett milyen jövedelmezőség prognosztizálható a vállalkozás kapcsán).

2) A vállalkozás rövid bemutatásának célja az, hogy a cég röviden összefoglalt történetét, küldetését, rövid, közép és hosszú távú céljait, hitvallását mutassa be, valamint azt, hogy termékeivel/szolgáltatásaival miképp akar nyomot hagyni a világban. Mi az üzleti ötlet egyedisége, mi az a technológia vagy módszer, amivel megvalósítja azt és nem utolsó sorban, kik vesznek részt a vállalkozásban. Ez utóbbi különösen abból a szempontból fontos, hogy a résztvevők hozzáadott értéke mennyire jelent garanciát a vállalkozás sikerességére nézve.

Ennek a fejezetnek döntő jelentősége van a vállalkozás iránti bizalom felkeltésében és ezen keresztül akár egy befektetői döntésben is.

„Ne arra törekedj, hogy maga légy a siker, hanem arra, hogy értéket közvetíts.” (Albert Einstein)

3) A piacelemzés és egyéb analízisek segítenek bennünket, hogy a vállalkozásunkon túl objektíven mérjük fel hogy működik a piac, hogyan alakul a kereslet és a kínálat, hogy érdemes pozícionálni magunkat.

Az elemzések köre nagyon széles lehet, különösen specifikus területeken, viszont mindenképpen három irányban kell lefolytatni:

• kik a piaci szereplők,
• milyen hasonló „helyettesítő” termékek érhetőek el,
• nézzük meg a gazdasági környezetet (pl. finanszírozási lehetőségek, válság, fellendülés, átalakulás)
• az adott iparági tendenciákat (fejlesztések, trendek, igények alakulása), amelyben tevékenykedni akarunk, és
• vállalkozásunk erősségeit és gyengeségeit egyaránt.

Mindezekre a legismertebb módszerek:

• PEST elemzés: a makrogazdasági környezet a vizsgálatára
• a PORTER-féle iparágelemzés, valamint a
• SWOT analízis a vállalkozásunk objektív felmérésére

4) Az üzleti modellt bemutató fejezetekben részletezzük és elemezzük, hogy a vállalkozás hogyan, milyen módon fogja a termékeit, szolgáltatásait értékesíteni. Ez a lényege mindennek, itt vizsgáljuk meg az ügyfélszerzési és értékesítési folyamatokat, marketing (ügyfelek tájékoztatása), a pénzügyi (mennyi pénzt költünk értékesítés támogatásra?), illetve a humánerőforrás-szervezés (ki fogja értékesíteni a termékeket?) szempontjaiból és itt vizsgáljuk meg a lényegi termelési, szolgáltatási folyamat működtetését, megvalósítási módját is.

Ez a működtetési terv elemzi azt, hogy az elméletben megálmodott üzleti koncepciónkat hogyan, milyen folyamatokon keresztül tudjuk a gyakorlatba átültetni. Itt az operatív és menedzsment folyamatok mellett a termékek gyártását, gyártási tervét, a szolgáltatások megvalósítását és azok minőségi és mennyiségi kritériumait és terveit részletezzük. Érdemes itt részletezni az egyes mérföldköveket is, amelyeket el akarunk a vállalkozásunkkal érni.

5) Az üzleti terv egyik, ha nem lefontosabb és egyben a legkomplexebb része a pénzügyi tervezés kifejtése. A számok sosem hazudnak, és itt dől el, hogy a vállalkozásunk mennyire lesz prosperáló, milyen bevételi-kiadási opciókkal számolhatunk, nyereségessé tudjuk-e tenni?

A pénzügyi tervnek az üzleti modell bemutatására kell alapoznia, az abban szereplő pénzügyi elemeket összesítenie. Ez az üzleti terv legfontosabb és egyben kihagyhatatlan része.

Meglévő cégeknél mindenképpen tartalmazza

• a korábbi mérleg adatokat,
• a cash flow tervezést,
• a jövedelmezőség tervezését,
• költségelemzések (alapanyag, munkaerő, logisztika, működtetés, adó stb.)
• adott esetben hitel-tőke-befektetési igényt és annak mértékét,
• a fedezeti pont elemzését, valamint
• a meglévő és szükséges források elemzését.

6) A mellékletek, számítások fejezetet sem hagyhatjuk ki, hiszen ebben szerepeltetjük azokat a dokumentumokat, amelyekre a többi fejezet megállapításait alapoztuk.

Mi kerülhet ide?

• alapító okirat,
• előszerződések, árajánlatok
• pénzügyi elemző táblázatot, kimutatások,
• engedélyek,
• a közreműködők önéletrajzai
• marketinganyagok, kommunikációs üzenetek
• pályázatok
• termékspecifikáció
• technológiai leírások stb.

Az üzleti terv készítése kétségkívül nagy idő- és energiabefektetést igényel, de egyvalami biztos: mindenképpen megtérül.

Végezetül, ha szeretnél egy konkrét sorvezetőt, amely fogja a kezed és szó szerint végig vezet az ületi tervezés folyamatán, vess egy pillantást a WMI Business Compassra.

A Az üzleti terv részei bejegyzés először WMI Business Club-én jelent meg.

Az üzleti terved a vállalkozásod alappillére és legfőbb segítője a vállalkozói döntések meghozatalában. A célok kitűzésétől a kiinduló helyzet elemzésén át a megvalósítás módjáig összefoglal minden fontos teendőt és szempontot, melyre figyelni érdemes. Egy olyan stratégiai és operatív tervezés eredménye, amely megmutatja vállalkozásod a miért-jét, fókuszban tartja a folyamatokat és segít megvalósítani a hogyan-okat.

Az egyik leghasznosabb segítőd lesz az üzletvitelhez szükséges fontosabb területeken: meghatározod benne a vállalkozás célját, végig vezet a vállalkozási stratégiádon, átgondolod a segítségével a pénzügy, a termék/szolgáltatás, marketing területeit, céljait és feladatait. A működési terved alapja lesz, átláthatóvá teszi a szervezeti struktúrát, a kockázatokat és a piaci helyzetet.

Egy jó üzleti terv útjelzőként vezet végig a vállalkozásod elindításának és irányításának minden egyes szakaszán. Segít átgondolni a feladatokat, fókuszba tenni a célokat, mankót nyújt a fontos döntések előtt. Úgy tekints rá, mint egy térképre, amit a vállalkozásod felépítése, működtetése és fejlesztése során használsz.

Ez egy „élő” dokumentum, együtt fejlődik és változik a vállalkozásoddal.

Miért fontos a tervezés?

Az üzleti terv és maga a tervezési folyamat legnagyobb haszna abban rejlik, hogy a rövid vagy hosszú távú vállalkozási céljaidat – ami bizony sokszor izgalommal tölti el az embert – olyan feladatokra bontja, amelyek megvalósítása reálissá válik számodra a tervezési folyamatnak köszönhetően. A vállalkozás fejlesztés hatalmas feladat. De ha lebontjuk kisebb lépésekre, eszközökre, megoldási módokra, akkor a mellett, hogy mindig fókuszban tart legfőbb céljaid elérésében a szürke hétköznapok feladatait is elérhetővé és megvalósíthatóvá teszi.

Folyamatosan, lépésről-lépésre segít vállalkozási céljaid megvalósításában – a legnagyobb gyakorlati jelentősége ebben van.

Dinamikusan változó gazdasági körülmények között érdemes egyáltalán üzleti tervezésbe kezdeni?

Tény, hogy a makrogazdasági helyzet hektikusan és dinamikusan változik, de éppen emiatt érdemes fokozott figyelmet fordítani a tervezésre, helyzetelemzésre és ha szükséges az újra tervezésre vagy a már meglévő tervek felülvizsgálatára is.

Aki úgy gondolja, hogy ebben a bizonytalan helyzetben nem is érdemes vesződni az üzleti terv elkészítésével, az téved, mert az üzleti terv keretet ad, hogy rugalmasan és naprakészen tudj reagálni a fejleményekre, adandó lehetőségekre és fenyegetésekre.

Az egyre nehezedő gazdasági körülmények megkövetelik, hogy rendszeresen felülvizsgáld eredményeidet és stratégiádat, és ha szükséges folyamatosan aktualizáld, frissítsd üzleti tervedet.

Miért érdemes felülvizsgálni az üzleti terveket? Mert egy az aktuális igényekre és lehetőségekre szabott terv erős és stabil alapot biztosít, a vállalkozás reális pénzügyi és piaci helyzetének értékelésére és fejlesztésére, ami megkönnyíti a külső gazdasági körülményekre való reagálást és megalapozott döntéshozatalt. Ráadásul nem csak a külső helyzetekre reagálást, de a belső működést, a menedzsment irányítást és hatékony kontroling-ot is segíti. Ezért nagyon fontos, hogy akár új projekt beindításán dolgozol, akár kezdő vállalkozó vagy, akár hitel- vagy befektető-keresés előtt állsz, akár a hektikusan és dinamikusan változó gazdasági kihívásokra akarsz reagálni, legyen egy leírt, alaposan kidolgozott üzleti terved.

Mire használhatod az üzleti terved?

Minél fontosabb számodra a vállalkozásod célja, annál inkább szükséged van egy jó stratégiai tervre. Egy tervre, ami pontosan megmondja neked, hogyan érd el a kitűzött célt.

Ha most indítod a vállalkozásod vagy a meglévő vállalkozásod profilját alakítod át, akkor üzleti terved lesz a sorvezetőd a megvalósítás során. Megmutatja, hogy érdemes-e belevágni a dolgokba, meg hogy tudod megvalósítani kitűzött céljaidat.

Az üzleti terv alapját adó stratégia lehetővé teszi, hogy minden munkatárs és közreműködő számára egyértelmű legyen, mi a vállalkozás célja, illetve ezt hogyan, milyen értékrend mentén tervezi elérni a csapat, így gördülékenyebb és sikeresebb lesz közös munka.

Üzleti terved célja, hogy céged stratégiájának megvalósítása erős alapokon álljon, biztos üzleti, pénzügyi és működési háttérrel rendelkezzen. A fejlődés előfeltétele és fenntarthatóan jó minőség biztosítása érdekében üzleti terved bizonyítja, hogy céged stabilan, tervezhetően működik és a megbízások teljesítése biztos lábakon áll.

Az üzleti terv elengedhetetlen ahhoz, hogy egy-egy nagyobb beruházáshoz vagy projekthez hitelt vagy befektetőt találj. Ebben az esetben az üzleti tervedben nagyon fontos, hogy reális középtávú célokat tudj megfogalmazni, és persze egyértelműen ki kell tudd mutatni a pénzügyi és stratégiai tervben, hogy a befektetés meg fog térülni. Itt a tervekben szereplő alapadatok és feltételezések alátámasztása kiemelkedően fontos, melyekről részleteiben is érdemes lehet egyeztetni a finanszírozóval.

Akkor jó az üzleti koncepció, ha nem csak a cégvezető fejében, hanem minden érintett felé egyértelmű mit és hogyan tervez elérni a vállalkozás, ezért az üzleti terv alapják képző stratégiát érdemes transzparensen kommunikálni és megosztani az érintettekkel.

Hogyan használd?

Minden cégnél hasonló nehézségek vannak, ha tervezésről van szó. A tervezési folyamat része a rendszeres újratervezés, amivel az ég világon semmi probléma nincs, ha a vállalkozásnak egyértelmű céljai, értékrendje és stratégiája van, hiszen ezzel összhangban naprakészen tud reagálni az aktuális üzleti lehetőségekre és kihívásokra.

A vállalkozás jövője szempontjából alapvető fontosságú az üzleti tervezés: egy, a vállalkozásra szabott, egyéni és legfőképpen LEÍRT üzleti terv.

Az, hogy egy nagyvállalatnak van üzleti terve nem kérdés. A kkv-k, egyéni vállalkozók azonban sokszor ódzkodnak ennek elkészítésétől és csak ha nagyon muszáj, (pl. hitelkérelemnél, támogatás igénylésnél) készítik el. Pedig üzleti terv nélkül elképzelhetetlen,

• a külső forrás bevonás (pl. hitel, támogatás, tulajdonostárs bevonása)
• a tevékenységi kör bővítése,
• az új piacra lépés,
• nemzetközi terjeszkedés
• gyors és hatékony reakció a gazdasági átalakulásra .

De akkor kinek is készül az üzleti terv tulajdonképpen? Elsősorban magunknak!

Segít letisztázni az elképzeléseinket, hogy az álmokból célok, a célok megvalósításából pedig eredmények lehessenek. Magunknak segítünk vele, hogy irányt mutasson, nekünk kell érteni, mi fogjuk használni a stratégiai döntéseink meghozatalakor. Ezért nagyon fontos, hogy saját magadra, a saját vállalkozásodra szabd. Az értékét lehet csupán akkor fogod realizálni, amikor jön egy nem várt akadály – és bizony mostanában ebből jópár kijut a vállalkozóknak – de nem mindegy, hogy ilyenkor van egy mankód, amire támaszkodhatsz, megvannak a megoldás előkészítéséhez szükséges információk, adatok, számok, amihez igazodni tudunk. Erre szoktam mondani, hogy két pont között a legrövidebb út az egyenes.

Használd rendszeresen, negyedévenként nézd át, vedd számba, mit értél el, hogyan „jönnek a számok”, mit érdemes más irányba vinni, hol érdemes korrigálni. Egész évben legyen ez a sorvezetőd. És minden év végén szánj pár napot arra, hogy alaposan átgondolod, ha kell, újratervezed, kiegészítsd.

Hogyan fogj hozzá az üzleti terved elkészítésének?

Az üzleti terv a következő fő részekből áll:

• Vezetői összefoglaló
• A vállalkozás rövid bemutatása
• Marketing/piaci terv, háttérelemzés
• Termék, gyártás, tevékenység bemutatása
• Emberi tényezők, humán források (vezetők, képesítések, munkaerő szükséglet)
• Pénzügyi terv
• SWOT analízis – előnyök és kockázatok elemzése
• Megtérülési számítások, egyes alternatívák bemutatása
• Mellékletek, számítások, kalkulációk

Az első és legfontosabb: jelölj ki minimum 3-5 napot arra, amikor csak az üzleti terveden fogsz dolgozni. A leghatékonyabb, ha elvonulsz egy inspiráló helyre, és ott adod át magad a tervezés örömének (mert hogy ezt örömmel is lehet csinálni). Ezekre a napokra ne szervezz tárgyalásokat, ne legyenek fontos meetingek és ha teheted vonulj el az irodádból egy csendes (de térerővel rendelkező) helyre, ahol nyugodtan tudsz számolni, tervezni, célokat kitűzni. És bizony a telefont kikapcsolni a nap nagy részében sem ördögtől való.

Miért fontos ez?

Ha jól és alaposan akarjuk csinálni, kell a fókusz, az összpontosítás, hogy a napi csip-csup ügyek ne vonják el a figyelmedet. És ne mondd, hogy nincs rá időd! Ha a legfontosabb építőkő elkészítésére nem tudsz pár napot rászánni, akkor a vállalkozásod ügyvitelét hogyan tervezed megvalósítani? Annyi felesleges kört, idő és energiaráfordítást megspórolsz vele magadnak! Gondolkodj és tervezz előre.

Ha kitűzted az időpontot, akkor szedj össze minden szükséges információt, adatot, ami a rendelkezésedre áll. Szedd össze, ha lehet előre a konkurenciád, a piacod elérhető információit, az előzetes költség-bevétel számításaidat, a terveidet, a céljaidat. Érdemes azzal kezdeni, hogy végiggondolod, milyen információkra, adatokra van még szükséged, például a piaci tervezéshez írd össze a legfőbb konkurenciáidat, a termékeiket, az árazási stratégiájukat.

Mire van szükség az üzleti terv elkészítéséhez?

Hasznos, ha van sorvezetőnek egy alap üzleti terv, amely a segítséged lehet az összeállításnál. ugyanakkor ezt ne egy kőbe vésett szabályozó rendszernek vedd, nyugodtan térj el tőle. Ugyanakkor abban sokat segít, hogy fókuszban maradj a munka alatt.

Fontos, hogy az elkészítéséhez minden adatot gyűjts össze és legyen egy helyen lementve, könnyen elérhető módon.

Tervezz hosszútávra!

Sokan csak azért és olyan minőségben írnak üzleti tervet, hogy meglegyen kilóra. Azt javaslom, Te ne tartozz közéjük, különösen, ha nem 6 hónapra, hanem minimum 20 évre tervezed a vállalkozásod. Enélkül is lehet működni, de arra készülj fel, hogy ha e térkép hiányában mész a tengerre, könnyebben zátonyra fut a hajód.

Egy üzleti terv sokkal több lehetőséget rejt magában, ha jól csinálod, mint amit a városi legendák érzékeltetnek. Élj ezzel a lehetőséggel! Segítek Neked!

Végezetül, ha látni szeretnéd, hogy az üzleti terv hogyan illik bele a nagyobb képbe a vállalkozásod elindításánál, vess egy pillantást a WMI Business Compassra, mert ezzel garantáltan élvezni fogod a tervezést: https://businesscompass.hu/

A Hogyan készítsünk üzleti tervet? bejegyzés először WMI Business Club-én jelent meg.